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金管局:不影响稳定性 数码银行有助拓展金融市场规模

来源:联合早报 作者: 李蕙心   2022-11-29 05:00 李蕙心 |作者

虽然数码银行对本地金融市场的发展有利,但金管局也考量数码银行在信贷、流动资金、盈利、科技和第三方外包项目方面可能面对的风险。

例如,数码银行贷款给薪金不高且信贷评级较低的年轻人,这些贷款可能是无抵押贷款或风险较高的贷款如房屋贷款。

报告也说,银行选择增多可能促使客户转换银行,市场份额缩小。虽然现有和新进金融机构可能针对相同客户群,但数码银行在新加坡仍是一个新概念,许多客户可能采取观望态度。数码银行目前对传统银行带来的竞争威胁似乎不大,反而能推动创新。

信贷盈利科技等项目
数码银行或面对风险

“盈利增加对金融市场的稳定很重要,因为盈利是重要的资本来源,能让银行有效缓解信贷损失带来的影响。”

数码银行能加强金融包容性以及提供增加金融产品和服务,来扩大市场规模,而不只是同传统银行进行损害利益的竞争。

金管局指出,传统银行为了保持竞争力而开始创新并提高效率。不论是增加收入还是降低成本,都能提高盈利。

此外,金管局对数码银行扩大规模和经营范围采取循序渐进的姿态,因此数码银行对银行体系的影响还未显现。

数码银行面对激烈竞争可能导致利润下滑,这会影响银行累积资本的能力。

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根据新加坡金融管理局上星期五(11月25日)发布的年度《金融稳定评估》报告,数码银行采用创新经营模式,能为没有获得金融服务的年轻人和微型企业提供服务。

李蕙心 报道

数码银行在本地登场,提供传统银行没有的服务,两者起到相辅相成的作用。新加坡金融管理局认为,数码银行不会影响金融市场的稳定性,反而有助于拓展金融市场的规模。

金管局说,本地四家获得执照的数码银行当中,三家已经在今年第二季或第三季开始营业。由于这些银行开业不久,营业数据和信息不足,因此金管局在评估数码银行财务稳定方面面对限制。

“数码银行可采用新的运作程序和渠道来提供金融产品和服务,降低成本,接触到更多客户。”

主要在线上操作的数码银行可能受到网络攻击,电脑系统也可能出现故障,这都可能导致银行服务中断,甚至重创银行声誉,失去客户的信赖。

尽管如此,随着数码银行逐渐在市场站稳脚步,金管局会更密切关注这些营业指标,未来可能用来对金融业的情况和稳定进行量化分析。

此外,数码银行应用更多科技,因此可能采用同样的第三方外包服务商,若它们的运作中断,风险可能蔓延到更广泛的金融领域。

hueyshin@sph.com.sg

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